ఎలా దేశ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ చేస్తుంది: నిర్మాణాలు, పనితీరు, అభివృద్ధి

బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ - ఒక యంత్రాంగాన్ని క్రింద పనిచేస్తాయని నియంత్రణ మరియు క్రెడిట్ సంస్థలు సమితి. ఒక కీలక అంశం రష్యా బ్యాంక్ (CBR) ఉంది. కార్యకలాపాలు మొత్తం నిర్మాణం "న బ్యాంకులు మరియు బ్యాంకింగ్ కార్యాచరణ" చట్ట నియంత్రణలో ఆఫ్.

రకాల

బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ యొక్క సారాంశం, దాని సృష్టి యొక్క ప్రయోజనం మిగులు నిధుల చేరిక మరియు పెట్టుబడులు ద్వారా లాభాలు వెలికితీత ఉన్నాయి. ఈ ప్రక్రియ అనేక స్థాయిలలో నిర్వహిస్తారు.

వ్యవస్థల రకాలు:

• ద్వంద్వ;
• monobankovskaya;
• వికేంద్రీకరణ వ్యవస్థ.

లో అభివృద్ధి చెందిన దేశాల్లో, ఒక రెండు టైర్ వ్యవస్థ. ఇది సెంట్రల్ బ్యాంక్ నేపథ్యంలో నియంత్రకం ఉనికిని కలిగి మరియు రెండవ స్థాయిలో వాణిజ్య క్రెడిట్ సంస్థలు కట్టుబడి ఉంది. కానీ మినహాయింపులు ఉన్నాయి. ఫ్రాన్స్ లో, ఫంక్షన్ కంట్రోలర్ ఆర్థిక మంత్రిత్వ అమలు చేస్తుంది. అతనికి సబార్డినేట్ సెంట్రల్ బ్యాంక్ సహా అన్ని బ్యాంకులు. సంయుక్త తన వికేంద్రీకృత వ్యవస్థ నడుపుతోంది దీనిలో ప్రధాన విధులు ఫెడరల్ రిజర్వ్ సిస్టం. సోవియట్ కాలంలో monobankovskaya పథకం నటించింది. నేడు దేశంలోని ఎలా బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ చూద్దాం.

నియంత్రకం

రష్యన్ ఫెడరేషన్ యొక్క సెంట్రల్ బ్యాంక్ చట్టపరమైన పరిధి రూపంలో రూపొందించినవారు, కానీ అది శాసనం లేదు మరియు పన్ను అధికారులు నియంత్రణలో లేదు లేదు జరిగినది. ఇది కొత్త నోట్ల విడుదల, వాటిని ఉపసంహరించుకోవాలని, డబ్బు జారీ చేయవచ్చు. నిల్వలు ఏర్పడటానికి దర్శకత్వం లాభం సంస్థ, నిధులు బడ్జెట్ బదిలీ. ఆదాయ వనరులను:

• భాగస్వామ్యాల్లో డివిడెండ్;
• రుణాలు మరియు నిల్వలపై వడ్డీ ఆదాయం;
• విలువైన లోహాలు, కార్పొరేట్ హక్కులు అనేవి ఇతర సెక్యూరిటీలు, మరియు ఇతరులతో కార్యకలాపాలు నుండి లాభం.

కార్యకలాపాలు లక్ష్యాలను ఉన్నాయి:

• బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ యొక్క సంస్థ;
• జాతీయ కరెన్సీ స్థిరత్వం భరోసా (కొనుగోలు శక్తి కోర్సు యొక్క);
• సమర్థవంతమైన వ్యవస్థ ఆపరేషన్ భరోసా.

ఇన్స్ట్రుమెంట్స్:

• సెంట్రల్ బ్యాంక్ యొక్క కార్యకలాపాలను రేట్లు;
• రిజర్వ్ అవసరాలు;
• పునఃపెట్టుబడి;
• మారక నియంత్రణ;
• ద్రవ్య వృద్ధి ధోరణి.

చట్టం కింద, నియంత్రకం అధికారం రాజధాని మరియు దాని ఇతర ఆస్తులు ఫెడరల్ ఆస్తి. రష్యా బ్యాంక్ మాత్రమే వాటిని తరలిస్తారు. రాష్ట్రం మరియు సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఒకదానికొకటి బాధ్యతలు బాధ్యత.

సంస్థ దిశలో నిర్ణయిస్తుంది డైరెక్టర్ల బోర్డు, - సెంట్రల్ బ్యాంక్ సుప్రీం అవయవ. ఇది ఒక అధ్యక్షుడిని మరియు సెంట్రల్ బ్యాంక్ 12 సభ్యులు ఉంటారు. రిపబ్లిక్ బ్యాంక్, ఇది ప్రాదేశిక నియంత్రకం శాఖలు బోర్డు అనుమతి లేకుండా హామీలు, కట్టుబాట్లు జారీ కాదు.

: బ్యాంకులు రెండు పెద్ద సమూహాలుగా విభజింపబడ్డాయి వాణిజ్య సంస్థలు మరియు బ్యాంకులు కాని క్రెడిట్ సంస్థలు. ఇక్కడ మొదటి స్థాయి లో దేశం యొక్క బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ నిర్మించేందుకు ఎలా.

వాణిజ్య సంస్థలు

క్రెడిట్ సంస్థలు ఉనికి యొక్క ప్రయోజనం - లాభం పొందే ఉంది. కార్యకలాపాలని వారు నియంత్రకం నుండి లైసెన్స్ పొందాలి. ఇటువంటి వ్యవస్థలు ఆస్తి వివిధ రూపాల్లో రూపొందించినవారు చేయవచ్చు: etc, ప్రజా, ప్రైవేటు, మున్సిపల్ ...

బ్యాంకులు క్రింది కార్యకలాపాలు నిర్వహించేందుకు హక్కు:

• వ్యక్తులు మరియు చట్టపరమైన సంస్థల డిపాజిట్లు ఆకర్షించడానికి;
• దాని సొంత తరపున నిధులు కేటాయించాలని;
• మూడవ పార్టీల తరపున చెల్లింపులు చేయడానికి;
• సేకరణ సేవ చేసేందుకు;
• పొందిన;
• తెరిచి ఖాతాలు నిర్వహిస్తున్నట్లు;
• హామీలు మరియు అందువలన న. d జారీ.

బ్యాంకులు, ప్రతి ఇతర నుండి ఋణం సంబంధిత ఖాతాల ద్వారా లెక్కల నిర్వహించి, చట్టానికి విరుద్ధంగా లేని లావాదేవీలు అమలు చెయ్యవచ్చు. ప్రపంచవ్యాప్తంగా క్రెడిట్ సంస్థలు సేవల 200 రకాల గురించి మా వినియోగదారులకు అందించడానికి సిద్ధంగా ఉన్నాయి. వాణిజ్య, పారిశ్రామిక, భీమా, గుత్తాధిపత్యం కానీ లా "న బ్యాంకులు మరియు బ్యాంకింగ్ కార్యాచరణ" వాటిలో నాలుగు నిషేధం విధించింది. రెండవ విభాగంలో పోటీ పరిమితం లక్ష్యంగా కార్యకలాపాలు సూచిస్తుంది.

క్రెడిట్ సంస్థ కూడా రుణాలు, డిపాజిట్లు, ఒప్పంద గడువు రేట్లు మార్చలేరు. నగదు మరియు కస్టమర్ విలువ న్యాయస్థానం ద్వారా వశపరచుకొని చేయవచ్చు. ఆచరణలోకి ఏ ప్రాతిపదికన - పెనాల్టీలు మాత్రమే ఎగ్జిక్యూటివ్ పత్రాలు మరియు జప్తు ఆధారంగా తయారు చేస్తారు కోర్టు తీర్పు.

nonbanks

కార్యకలాపాలు కొన్ని రకాల చేపడుతుంటారు చేసే ఈ క్రెడిట్ సంస్థలు. ఈ సంస్థ ఉన్నాయి:

• అత్యుత్తమ రుణాలు;

• నిల్వ విలువలు;

• తాకట్టు ఆస్తి అమ్మకం.

ఎలా నేడు దేశ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ నిర్మించేందుకు ప్రశ్న సమాధానం, మేము అది మూడు స్థాయిలను కలిగి చెబుతాను. చేరి భీమా సంస్థలు, పెట్టుబడి మరియు పెన్షన్ నిధులు, ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు నిధులు పునఃపంపిణీ సెంట్రల్ బ్యాంక్ మరియు వాణిజ్య సంస్థలకు అదనంగా. ఇక్కడ దేశం యొక్క బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ నిర్మించేందుకు ఎలా.

సూచించే సూత్రాలను

1. నిజంగా, ప్రస్తుత వనరులు లోపల పని. రుణాలు మరియు నిల్వలపై వడ్డీ ఆదాయం ప్రధాన కానీ బ్యాంకు లాభాలు మాత్రమే సోర్స్ కాదు. ఒక ద్రవ్యోల్బణ వాతావరణంలో, అత్యంత లాభదాయక విభాగంగా ఒక స్టాక్ మార్కెట్ ట్రేడింగ్ ఉంది. బ్యాంక్ మూలధన ఊహాగానాలు ప్రోత్సహిస్తుంది. అటువంటి పరిస్థితులలో, ప్రణాళిక పెంచింది అసలు నిధుల ఆధారంగా నిర్వహిస్తారు.
2. నటనకు బాధ్యత. రంగాల మధ్య డబ్బు పునఃపంపిణీ - ఆర్ధిక వ్యవస్థలో బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ ఒక ముఖ్యమైన పని ఉంది. క్రెడిట్ సంస్థలు వారి ఖాతాదారులకు మరియు పెట్టుబడి ప్రాంతాలలో ఎంచుకోవడానికి స్వేచ్ఛగా. కానీ అన్ని బ్యాంకులు పెనాల్టీ విధించిన వారి సొంత మార్గాల హస్తగతం లక్ష్యాలను తెలుసుకోండి.
3. మార్కెట్ పరిస్థితులు కస్టమర్ సంబంధాలు సంస్థ. రుణాలు ఇవ్వడం, బ్యాంకు ద్రవ్య లాభం మరియు ప్రమాద సూచికలను మార్గనిర్దేశం.
4. కార్యకలాపాలు యొక్క నియంత్రణ పరోక్ష పద్ధతుల ద్వారా మాత్రమే చేపట్టారు. రాష్ట్రం మరియు చట్టపరమైన చర్యలు పనితీరు ప్రాతిపదికగా, కానీ వారు నియమాలు మరియు కార్యకలాపాలు ఖరారు కాదు.

బ్యాంకింగ్ మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థ నేడు

ఇటీవలి సంవత్సరాలలో, క్రెడిట్ సంస్థలు ఓపెన్ కూడుకున్నవి. ఆధునిక సాంకేతిక (బ్యాంకు చెల్లింపు వ్యవస్థలను, క్రెడిట్ కార్డులు, బ్యాంకు క్లైంట్ t. H.), రుణాల వివిధ రకాల పరిచయం. కానీ ఆర్థిక పరంగా రష్యా వ్యవస్థ అభివృద్ధి స్థాయి ప్రపంచ వెనుక లాగ్స్.

పెట్టుబడి కంపెనీల నిర్మాణం లో రుణాల చిన్న వాటా మూలం - 8-10% (జపాన్ - 65%, EU - 42-45%, USA - 40%). బ్యాంకు ఖాతాల 25% రష్యన్లు, మరియు ప్లాస్టిక్ కార్డు మాత్రమే 10% ఉపయోగిస్తుంది. పశ్చిమ దేశాల్లో, 18 సంవత్సరాల వయస్సు పైబడిన వాస్తవంగా మొత్తం జనాభా ఒక ఖాతాను కలిగి, మరియు 1-2 క్రెడిట్ కార్డులు.

ప్రశ్న సంతృప్త ప్రాంతం తీవ్రమైన సేవలు మిగిలిపోయింది. ప్రధాన రష్యన్ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ మహానగర ప్రాంతాలలో కేంద్రీకృతమై ఉంది. దేశంలో మాత్రమే ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల ఉత్తర మరియు దక్షిణ ప్రాంతాలలో ఒక తనఖా లేదా ఒక కారు రుణ పొందడానికి.

వ్యవస్థ అభివృద్ధికి తక్కువ స్థాయి కారణాలు ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

• రాష్ట్రం ఈ రంగానికి చాలా శ్రద్ద లేదు;
• ఆర్థిక మోనేటిజేషన్ తక్కువ స్థాయి;
• బ్యాంకింగ్ సేవల పేద అవస్థాపన;
• బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ వెలుపల నిర్వహించిన ఇవి నగదు చెల్లింపులు భారీ సంఖ్యలో;
• రాష్ట్ర నుండి తగినంత రక్షణ లేకపోవడం.

"Bankopad» 2015

01.01.2016 నాటికి నేషనల్ బ్యాంకింగ్ సిస్టం 681 క్రెడిట్ సంస్థ కలిగి. రిజిస్టర్డ్ సంస్థలు 947, కానీ వాటిలో 266 లైసెన్స్ను రద్దు చేసింది. 2015 తో పోలిస్తే, బ్యాంకుల సంఖ్య 102 యూనిట్లకు తగ్గింది. విశ్లేషకులు 2-3 సంవత్సరాలలో ఈ సంఖ్య 500 కు పడిపోవటం అంచనా.

సంక్షోభం ఉన్నప్పటికీ, 'శుభ్రపరచడం' రంగం రేటు కాదు పడ్డాయో ఉంది. గత సంవత్సరంలో అతి పెద్దగా సమాఖ్య చట్టాలు తీసే లో "ట్రాన్స్పోర్ట్" లైసెన్స్ యొక్క సమీక్ష ఉంది. చెల్లింపులు DIA ఘనపరిమాణం రికార్డు 39 బిలియన్ రూబిళ్లు వద్ద అంచనా.

రష్యాలో బ్యాంకుల సంఖ్య రాష్ట్ర ఆర్ధిక వ్యవస్థ యొక్క అవసరాలను మించిపోయింది. దేశంలో చర్యలు సుమారు 96% టాప్ 200 సంస్థలలో సంఘటితం చేయబడతాయి. చిన్న సంస్థల వాటా ఇప్పటికీ ఉంది 481 ఆస్తుల 3.5% పడిపోతుంది. ఆర్థిక పరిస్థితి మెరుగు లేదు ఉన్నంత, చిన్న బ్యాంకులు ద్రవ్యవిధానాన్ని మరియు ప్రమాణాలు అమలు సమస్యలు ఉంటుంది. ఐచ్ఛికాలు మాత్రమే రెండు పరిష్కరించడానికి: ఆస్తుల అమ్మకం లేదా పునరమరిక కోసం వదిలి.

ఇది పెట్టుబడిదారులు కనుగొనేందుకు కష్టం

ఆశించింది బ్యాంకులు, చాలా మార్కెట్లో ఉండడానికి. అలాగే కొనుగోలుదారులు వంటి. సమస్య రెండు పార్టీల దృష్టి ఖర్చు అప్పడు ఉంది. ఆంక్షలు పాశ్చాత్య పెట్టుబడిదారుల సంఖ్య అడుగుపెట్టిన నిరంతరం తగ్గుతోంది. వారు ఇప్పుడు మధ్య మరియు తూర్పు మార్కెట్లలో భాగస్వాముల కోసం చూస్తున్నాయి.

బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ పని బాగా 300 సంస్థల వ్యయంతో ఉండవచ్చు. బంధీలను వందల ర్యాంకింగ్ లో నాల్గవ సంస్థ, సంస్థలు మాత్రమే సంఖ్యలో సర్వ్. సాహిత్య కోణంలో వారు బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలు నిమగ్నమై లేదు.

2015 ఫలితాలు

అన్ని గత సంవత్సరం, బ్యాంకులు లాభదాయకత నిర్వహించడానికి ప్రయత్నించారు. కానీ అన్ని విజయవంతం కాలేదు. కూడా ప్రముక రికార్డు నష్టం చూపాయి. కాలం జనాభా (డాలర్ల ముందు మార్పు రూబిళ్లు) యొక్క సేవింగ్స్ బ్యాంక్ డిపాజిట్లు తీసుకు అని పరిశీలిస్తోంది రుణ సంస్థలు ద్రవ్య సమస్యలు ఎదుర్కొంటున్న.

7.6% ద్వారా లాభం 6 బిలియన్ రూబిళ్లు మొత్తం మొత్తం - రూబుల్ పతనం కనెక్షన్ లో రుణాలపై పోర్ట్ఫోలియో 2015 నిల్వలు నేను త్రైమాసికంలో 0.7% తగ్గాయి. లైఫ్ కాపాడుతున్న నియంత్రణ ఉపశమనం పరిచయం చేసిన సెంట్రల్ బ్యాంక్, విసిరిన. 10.4% - ఫలితంగా, నియంత్రకం వాటా ఏప్రిల్ చివరిలో బ్యాంకులు 'బాధ్యతలు రికార్డు స్థాయికి చేరుకుంది అర్థం. సంస్థ ఒక ప్రాధాన్యత పథకం వద్ద పునర్వ్యవస్థీకరించారు రుణాలు కోసం ఒక భత్యం స్థాపిస్తుంది.

మద్దతు రెండవ కొలత - 830 బిలియన్ రూబిళ్లు ద్వారా బ్యాంకుల అదనపు క్యాపిటలైజేషన్. OFZ పథకం. దాని ప్రభావం నిజంగా మాత్రమే 2016 వ ముగింపు పరిశీలించిన చేయవచ్చు కాబట్టి కార్యక్రమం, కేవలం సంవత్సరం రెండవ సగంలో సంపాదించారు. కానీ కషాయం అనుమతి బ్యాంకులు మూలధన సంపూర్ణత నిష్పత్తులను నిర్వహించేందుకు మరియు మొదటి స్థాయి నిల్వల తిరిగి కు. మద్దత్తును నిబద్ధత FOP ఖర్చు పెంచడానికి మూడేళ్లు డివిడెండ్ పరిమితం కాదు. 10.9% మరియు 265 బిలియన్ రూబిళ్లు లబ్ది - CB చర్యలు, 0.7% ద్వారా రుణాల వాటా పెంచడానికి డిపాజిట్లు సహాయపడింది.

2015 లో ప్రధాన సమస్యలు

ప్రధాన సమస్య - 12% మాత్రమే వినియోగదారు రుణ తగ్గించడం 8.9% దాని గత ఏడాది వద్ధిని నమోదు చేసింది. ఫలితంగా, మాత్రమే అన్ సెక్యూర్డ్ రుణాల మీద ప్రత్యేక బ్యాంకులు సమూహం పడిపోయింది. స్టేక్ 6 అతిపెద్ద సంస్థలకు రిటైల్ క్రెడిట్ 10% మరియు చెడు రుణాల 20% వాటా. వారి సమస్య ఆస్తులు సూచిక (15%) వ్యవస్థ (9%) లో సగటు కంటే 2 రెట్లు పెద్ద. బ్యాంకుల స్థానాలు పునరుద్ధరించడానికి సార్వజనీన సేవలు అందించే విషయం మీద మళ్లీ దృష్టి ఉంటుంది.

ఊహించని అడ్డంకి అప్పు 250 బిలియన్ రూబిళ్లు క్రోడీకరించింది కూడా కంపెనీ "తో Transaero" మొత్తంగా కుప్పకూలిపోయింది. దాని సమస్యలు దీని నష్టాలు వాయు రవాణా యొక్క దివాలా విషయంలో రుణదాతలు భుజాల మీద పడుకుని రూబిళ్లు బిల్లియన్ల చేస్తుంది. కార్పొరేట్ రంగంలో రుణాల ఎగవేతలు 2016 లో భావిస్తున్నారు. ఆర్థిక వ్యవస్థ అన్ని రంగాల తక్కువ డిమాండ్ బాధపడ్డాడు. 2016 లో దాని పునరుద్ధరణ, వాస్తవంగా none కోసం భావిస్తోంది.